香港保险的优点有哪些？与大陆保险相比有何异同？

2020-11-04 18:13:10

1.香港保险的优点
2.香港保险VS大陆保险谁更好?
3.香港保险VS大陆保险，谁更靠谱?
4.香港保险VS大陆保险，谁性价比高?

1.香港保险的优点

投保费率低、保障范围广、投资收益高，香港保险产品之所以在内地受追捧，和这三点是分不开的。这些优点到底是不是真实存在的呢?我们下面就来说说。
1.费率问题
国内平均寿命大概70岁，香港平均寿命85岁，香港人的寿命长;另外，重疾发病率也有不同，香港大概是内地的70%。所以同等年龄，香港保费会低。
除了和保障本身有关，还和投资回报水平有关。一方面，要看投资市场的整体表现，一方面，也和保险公司的可投资范围有关，还有一方面，和具体保险公司的投资能力也有关系。整体来说，香港保险这些年的投资回报率表现都不错，明显高于内地。
2.产品设计方面
比如香港重疾险产品很多具有保额分红性质，就是保额可以随着时间推移而提升，可以更好抵御未来通货膨胀风险。虽然内地也有类似产品，但并不主流。而且从定价看，也偏贵。其实保额增加，也可以理解为用分红来买保险，分红水平越高买到的保额越高，一旦保险公司的分红假设定的就很低，那自然产品就没有吸引力。
此外，在产品设计上，更加多样。比如香港有一些寿险产品，可以保障长达128年，中途还可以更换被保险人。
3.保障范围
前两年，看香港重疾保险，保100多种疾病，再看看内地的重疾险，只保30多种，对比之下，显得特别寒酸。但现在，内地重疾保100种、轻症保50种的产品也出来了。从保障的广度看、从疾病发病率看，内地和香港的差距已经越来越小，甚至可以说反超了。
从具体的疾病定义细节看，香港保险也有自己的一些优势，举两个栗子，艾滋病，内地的重疾险一律不赔，但香港保单可以理赔因输血感染的艾滋病。还有肝炎，内地的重疾定义是明显比香港重疾险苛刻的。但同样的，香港保险也有自己定义严苛的地方，我们后面细说。
4.两地的医疗水平不同，目前香港医疗水平、医治环境整体优于内地。如果有赴港看病需求的就很适合了。另外，内地的住院计划只能理赔在内地的医院住院。而香港的住院计划可以理赔在全球的医院住院。
除了这几点，香港保险还有一些优势，比如对高保额的限制，或者对免体检保额的限制。我拿到的一份资料显示，在香港18岁以下未成年人投保，保额25万美元以下免体检;40岁以下，保额45万美元以下免体检。但在内地，少儿免体检重疾险保额最高是80万，成人的大概50万，对普通人来说，这个保额也够了，但对一些高端人群来说，可能内地的额度是偏低的。
还有一点就是香港保单以美元来投保、赔付的，相当于拥有美元资产了，这对很多有资产配置，或者海外工作、移民等需求的人来说，也非常有用。当然，硬币的反面就是美元和人民币的汇率走势，这里不做预判，相信有这个需求的猫友是考虑过这个问题的。

2.香港保险VS大陆保险谁更好?

港险好还是陆险好?
这是一个永恒的辩题，例如:宝马好还是奔驰好?深圳好还是广州好?
立场决定观点，屁股决定脑袋。
无论香港保险，还是大陆保险，有人就有恩怨，有恩怨就有江湖，不同利益群体自然有不同立场、不同屁股决定不同脑袋。
无论哪个市场，有专业的保险顾问，就有坑爹的误导销售，光明总伴随着黑暗，我们投保之重点并不是“哪个好”，而是“哪个合适”。
我并不排斥香港保险，只是投保香港保险前需要知道自己是否合适。

3.香港保险VS大陆保险，谁更靠谱?

理论上都靠谱。因为保险合同本身就具有法律效力，难道你觉得合法的东西都不靠谱?
不同的是，香港保险属于香港监管，大陆保险属于大陆监管;
香港的法律属于海洋法系，大陆的法律属于大陆法系;
我们一般人只需要两种法律体系差别很大就可以了，而因为法律体系的不同，会影响后面很多事情，例如：投保、核保、效率、理赔、诉讼、维权等。

4.香港保险VS大陆保险，谁性价比高?

第一，如果2015年前说“港险性价比更高”没错;但在费率改革后，大陆保险市场就不断开始涌现媲美港险甚至超越港险的产品。
大陆的市场每天都在进步，大陆的产品每天都在变好，时至今日，大陆保险并不比香港保险差。
无论是港险市场还是陆险市场，都存在高分产品与低分产品。
况且，性价比本身就存在很多悖论，而且作为一名普通消费者，如果凡事抱着事必亲躬的态度去对比，单单大陆就有超过90家人身保险公司，加上香港，数以千计的产品，当你费尽心思去对比公司、产品、条款时，却忘记了专业的事情可以交给专业的人来干。