银行为离岸公司设立离岸账户提供哪些服务，香港银行开户常见问题

2020-11-04 18:13:50

1.香港银行为离岸公司设立离岸账户提供哪些服务
2.怎么去香港银行开户
3.香港银行开户会遇到的各种问题

1.香港银行为离岸公司设立离岸账户提供哪些服务

在经济全球化和中国加入WTO的背景下，中国企业的发展不再仅仅只依赖于中国国内市场，广阔的国际市场可为中国企业谋求更大的发展。在海外成立离岸公司可以使企业充分地运用国际法律和国际惯例的便利，节约成本，灵活运营，帮助企业拓展广阔的海外市场。

以离岸公司的名义开立的离岸账户在性质上等同于境外银行账户，并可以享受到一系列离岸理财便利，许多中资及外资银行为离岸账户提供以下的服务：

在岸、离岸联动

为了方便企业跨境资金账户管理，提高企业境内外资金的综合运营效率，许多银行利用其自身雄厚的在岸业务优势和独特的离岸业务优势，开发出了结合在岸、离岸联动服务的业务新品种：综合账户管理服务，即离岸、在岸两个账户同时开立于一家银行，在一家银行管理跨境资金往来。只需企业的境内公司在银行的网点开立了在岸账户，同时企业的境外关联公司和合作伙伴在同一银行离岸部开立离岸账户，即可通过上述境内外两个账户之间的资金划转和信用支付，将能全面满足公司境内外相关公司的资金管理和跨境业务的需要。

离岸外汇存款质押在岸授信业务

如果企业不愿意将离岸外币资金转入境内结汇为人民币资金使用，银行可为企业提供离岸外汇存款质押在岸人民币授信业务，即企业将在离岸账户上的外汇存款做质押，开立定期存单或备用信用证或保函，为国内关联公司在同一银行申请在岸人民币贷款的业务提供担保。在这项业务中，境外公司为出质人，境内公司为借款人，发放人民币贷款的银行分支机构为贷款人和质押权人，银行离岸业务部为存款行并负责质押资金的监管。

离岸国际结算

客户可以身居中国内地办理境外公司对境内外的所有结算业务和资金汇划业务，从而降低营运成，并且提高资金使用效率。银行为客户提供的离岸国际结算服务，包括电汇、汇票解付、光票托收、跟单托收、进口开证（含转让信用证）、出口信用证、保函及备用信用证等业务。

离岸贴现和福费廷业务(Forfeiting)

银行为了帮助离岸客户提前回笼资金，加快企业的资金周转，推出了离岸贴现和福费廷业务。离岸贴现业务就是银行买入客户手中的未到期银行承兑汇票或承兑电报，扣除未到期利息后将票面余额支付给客户的业务。办理贴现业务，可以使客户提前收回货款，减少资金占压。

离岸福费廷业务是银行对客户无追索权地贴现其出口信用证项下已经证实的承兑电的业务。办理福费廷业务还可使客户降低对银行负债、改善财务报表，避免汇率风险，免除被追索。到银行办理离岸贴现和福费廷业务，通常能享受方便快捷的贴现手续和灵活优惠的贴现利率。您只需向银行提出申请，提交相关资料，包括承兑汇票/电报正本、董事会决议、债权转让书（福费廷）、信用证及修改原件、相关贸易合同、发票和提单复印件等；然后签署合同，并出具相关业务凭证，银行即可为您办理审核出帐手续，使您提前收回资金，加速了资金周转。

离岸授信业务

银行为离岸客户提供灵活周详的离岸信贷服务。银行提供的授信服务主要包括离岸综合授信额度、离岸贸易授信融资业务、离岸贷款业务、银团贷款、债务融资/股权融资/杠杆融资等授信服务。客户如果想要某些银行的离岸授信业务，需要提供一定的信用支持。目前可以接受的信用支持方式主要有四种：

1、信用方式，这要求受信客户实力雄厚、信誉良好，并且符合我行信用贷款的基本条件。

2、离岸公司保证担保，是指由实力雄厚、规模较大的离岸公司为受信客户提供负有连带责任的保证担保。

3、离岸资产抵押或质押，是指受信人用境外的资产，包括物业、股票、债券、存单等作为抵押物或质押物申请授信。

4、受信人以在岸自有资产抵押，是指客户以在岸自有的资产，如物业、股权等作为抵押申请授信。

2.怎么去香港银行开户

目前大陆居民要开香港银行帐号的话主要有两种方法。

第一种方法：见证开户。所谓的见证开户就是说你人不用去香港，你在国内通过银行的机构就能够给你远程的开一个你在香港的那边的一个银行账号，比如中国银行、建设银行、工商银行都提供了这个见证开户服务，见证开户应该是最方便的，但是它的门槛会比较高，像前几年很火的招商银行香港那边开户，如果是在国内这边见证开户，需要存五万块钱的。但是到了2018年的时候门槛提高到了500万；另外这个开户是需要提前预约的。前几年，由于这种见证开户特别火，在有些城市要预约的话，可能要排个三、四个月的队甚至半年的时间，所以见证开户虽然是最简单的一个方式，但是门槛会比较高，麻烦一些。

第二种方法：直接去香港去开户。但是如果个人自己直接去香港银行，人生地不熟的，香港那边银行人员沟通起来，又经常对不上频道；在加上要带很多资料证件，手续也比较多，没有专业人士带着办理，肯定是晕头转向，而且很容易跑冤枉路，几次都办不下来。

3.香港银行开户会遇到的各种问题

1.开户时银行经理会推销保险理财产品等，需要购买吗？可以不买，银行只是例行推销。但是据说有的客户经理那里，买理财或者保险可以大大提高成功率，不过小編这里有渠道可以不购买理财也100%成功的渠道。

2.银行提议我存款进去，需要存吗？尽量配合银行。开户配合银行是最关键的。开户前有时银行工作人员甚至说会要求客户存多少钱存到银行，而非自己开的账户，请信任银行，这么大银行不可能随随吞你钱。

3.开户后银行要我补资料，是不是没希望了？如果银行要求补资料，开户成功机率是比较大的，如果补不了资料的话拿到账户的可能性就比较小。

4.收到银行账户说网上理财已经启用了，是不是可以收款了？是的，其实银行给账号的时候就已经可以用了，只是在拿到网银前不能登录网银而已。

5.银行将相关资料寄给我了，但要求回签一份东西，怎么处理？按照要求做，回签主要是银行那边想了解给到他们的地址是不是能收到东西，以便以后寄送各种信件等。

6.开户不成功，银行会退回手续费吗？以前是开户成功后，银行从账户内扣除手续费的，而且一般次月才扣除；现在则不一定，有的开户失败也会收取收取费。