1.西方家族对家族办公室的需求

 总体来讲，西方家族对家族办公室，通常有以下八方面要求。这些宏观或细碎的需求，均需要人品足够好且专业过硬的人士完成。

1、创立责任明确的家族经营管理结构，并将完整的家族价值和文化通过确立遗产体系和持续增长的家族社交网络，完整一致地传达下去。

2、更有效率、更成功地传承家族遗产和家族资产。

3、保证家族事业、财富、盈余、持有股份的有效分割。

4、适应家庭成员需求的中央集权解决管理方法。

5、寻求以个人或家庭方式难以甚至不可能获得的机构、高品质人才、专业顾问、基金管理人和资源。

6、平衡咨询顾问和超富家族之间的需求。

7、集中家族财富的财务管理，可以做出更顾全大局、易于接受的决定。

8、减少取得详细财政报表和投资方案的花费。

与中国超富家族对资产的需求不同，西方家族更倾向于系统建设整体家族传承方案，而这是专业金融机构没办法完成的。

2.洛克菲勒家族：信托保护资产

 使用家族信托作为家族财富防火墙的手段，已被相当一部分超高资产人士所了解。其最大功能即锁定家族企业财富，不会因为外界变化影响整个家族企业财富的继承。

在家族信托的设计架构中，家族企业股权作为信托财产全部被锁定在信托框架中，家族成员只能作为受益人享有信托收益，因为装进信托框架的财富所有权已转移。

如果仅看家族中最著名的两家信托公司，那么洛克菲勒家族价值10亿美元。数据显示，更有200多个以洛克菲勒家庭成员作为受益者的家族信托和基金会。

洛克菲勒家族懂得“放弃所有权，保有控制权”的能力让他们建立了一个王国，并让自己的财富保持了三代以上。这种机制使遗产始终是一个整体，可以发挥规模优势，获得更好的经济效益。

3.古根汉姆家族：寻找外援

 多数中国超高净值家族不愿让外来管理人才涉及家族事业。但西方顶级世家古根汉姆家族维持家族传承的关键之一，就是允许外来人才在家族事业中占据重要位置。

九十年代，古根汉姆家族雇佣了当时最有才华的开采工程师，最终成果是到第一次世界大战时，“古根汉姆控制了世界75%~80%的银、铜和铅的股份。”

而后，古根汉姆家族找到航空技术领域最好的大师建立实验室。最终成果是如今，大约有200项土星火箭系统专利，属于古根汉姆基金会及其伙伴。

古根汉姆家族最近期的一个成就即建立“古根汉姆合作人”。如今已经发展为最成功的全球金融服务企业之一。

就如所有基业跨度超过三代的家族一样，古根汉姆家族运用了一种有效的家族管理结构—家族理事会，它规定家族事业和家族基金会的参与项目，并让家族价值观和原则得以延续和保留，希望把重要的品质传给未来的世世代代。

4.罗斯柴尔德家族：财富配置多样化

 漢家族办公室的研究同时表明，中国许多超高净值家庭，如今已懂得在家族企业中利用家族内部人力资源的价值，但这不能减少传承风险，因为他们的事业和投资都集中在中国。

梅耶·罗斯柴尔德的明智决策是利用家族人力资源。所有的儿子都受过良好教育，且5个儿子分别在5个主要的欧洲金融中心开设银行，这为罗斯柴尔德遗产奠定了基石。

梅耶·罗斯柴尔德的睿智战略即资产配置多样化。除了在地域上多样化自己的商业配置，罗斯柴尔德家族还将资产配置在世界各地的金融工具中。这种方式使他们免受暴力事件、贪婪统治者和其他风险损害。

地域多样化，使得罗斯柴尔德家族有效避免政治风险。在大屠杀期间，法兰克福、维也纳和那不勒斯的分公司倒闭，而伦敦和巴黎的分公司保持经营。

高度定制的系统化管理家族办公室的形成与发展，皆是伴随超高资产客户的需求，逐渐将金融、法律和财务等不同领域的专家集合起来，以管理和保护家族财富和商业利益为发展主轴。同时，对整个家族的财务、健康、风险、教育等方面进行监督及管理，并整合家族的其他领域顾问，为同一个家族的几代人提供纯粹的量身化服务。

“全能管家”来称呼家族办公室更为合适。因为它所承担的职能，除了需要具备管理知识、金融经验和广阔视野，还需要强大的专业团队给予法律、财税方面的持续帮助和指导。更重要的是，它以第三方的视角介入家族事务，有一种旁观者清的理性，这也有助于解决当局者迷的种种问题。

5.中国人财富传承的两大金融工具

 有研究报告提出，未来5至10年间，中国将有200万个家族企业进入传承期，家族财富能否有效传承，不仅关系企业自身能否持续成长，也将会对整个国民经济的发展产生巨大的影响。

6.中国富人有了财富传承的需求

 近年来，随着国人财富的不断积累，国内高净值人群显著增长。

目前，不少首批创业的企业家已逐步进入晚年，他们积累的巨额家族财富的传承需要日益迫切。过去，企业经营者比较重视企业本身的运营传承，父辈企业家往往会挑选自己的子女作为企业接班人，持续企业经营。但这样以企业作为依托所进行的直接传承，并不是对每个家族企业都有效。毕竟，子女一代并不是每个人都适合接手企业经营。特别是引入了职业经理人制度后，企业家子女并不一定要实际接手企业运营。

调查报告还显示，有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承，部分高净值人士已开始进行财富传承的安排。

纵观西方发达国家的历史可以发现，除了订立遗嘱、进行法律公证等一套程序之外，有两大金融工具可以作为财富传承的最有力保障：一是海外私人基金会;二是家族信托。

工具一：海外私人基金会

在欧美国家，基金会赞助文化事业由来已久。比如美国,早在1928年经济危机之后，一些大型家族企业基金会就开始意识到文化艺术对推动大众教育、社会发展、文明进步等方面具有举足轻重的意义，于是率先设立多种专项基金对艺术文化项目进行赞助，如美国洛克菲勒基金会带头资助创建了歌剧院、交响乐队和展览馆等。进入20世纪80年代后，西方社会的基金会逐渐成为文化产业链上游的资本主要供给者，通过吸纳资金、选择文化艺术赞助项目等职能支持文化事业发展。

欧美国家的基金会包括私人、社区、企业和国家基金会，其中，私人基金会所占比重较大。以美国为例，在近10万家基金会中，社区基金会占1%，企业基金会只占3%，其余90%以上均为私人和家庭出资建立的基金会，大部分为家族基金会。其中，私人基金会更倾向于应用性项目，特别垂青于对文化艺术的赞助。

1、海外私人基金会简介：

私人基金会是依据基金会章程创立的法人组织。它是信托及离岸公司的结合体，它强化了信托及离岸公司的优点，再配以现代化的运作理念，是一项结合成极具灵活性及独特性的法律工具，为财产进行运作、保存、管理和投资，并对财产所有权的保密和财政利益做有效的安排。

私人基金会具有最高的私密性，使财产于安排上获得最大的自由度，并可规避各地不同的强制安排。且由于私人基金会事可先的安排，代替了遗嘱执行本身的程序，不仅节省了遗嘱执行的时间及成本，同时也可以避免一般遗嘱常见的纠纷。被广泛运用在各种财产计划。

2、海外私人基金会的优点：

1)独立法律地位

以离岸公司成立，是独立的财富拥有人，并不构成任何人士的私人财产。该财产也不受任何委托行动或措施的控制。财产可以包括不动产、业权、存款证明、现金、基金会、证券或股权，也应免除相应税务。

2)保留管理权

3)保密性高。使财产于安排上获得最大的自由度，并可规避各地不同的强制安排。且由于私人基金会事可先的安排，代替了遗嘱执行本的程序，不仅节省了遗嘱执行的时间及成本，同时也可以避免一般遗嘱常见的纠纷。

4)零税务安排

5)在有生之年保持对财产的控制，并于身故后将财产有序地转移和分配给受益人。

3、海外私人基金会成功范例：

1)洛克菲勒基金会——规范管理的成功样本

私人基金会的严格管理保证了基金会制度的长久发展，其中，美国洛克菲勒家族建立的基金会当属私人基金会中规范管理的经典案例，其经历了长期发展后，己形成了完整的管理体制和规范运作。

2)玛雅家族基金会—— 家族财富推动公益文化

3)宜家基金会

4)李嘉诚慈善基金会

5)比尔盖茨基金会

……

4、海外私人基金会的一般用途如下：

管理资产；

私人投资；

持控资产和物业；

股份持有；

继承监管；

保存家族业务；

根据创立人的意愿分配财产；

减轻继承遗产税；

向受益人持续性地分配资金和当基金会解散时向受益人分配财产；

管理受益人或下一代的教学、培训和其他用途所需的开支。

5、海外私人基金会设立

工具二：家族信托

除了海外私人基金会之外，在国际上，家族信托也成为了人们熟知的财富传承的方法。

在美国，很多超级富豪都选择了以家族信托的方式来传承财富，例如杜邦家族、沃尔玛·沃顿家族等名门望族，之所以在数百年动荡中依然能实现家族财富的传承，无不得益于家族信托的保障与支撑。“富不过三代”的“魔咒”，在家庭信托面前被打破了。

在我国香港地区，包括李兆基、杨受成在内的知名企业家纷纷通过各自的家族信托基金持有上市公司股票，对家族企业进行有效管理。之所以众多富人、名人选择这一方式，当然与其独特的优势大有关系。

1、家族信托的优点：

所谓家族信托，是一种信托机构受个人或家族的委托，按照其意愿代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标。家族信托成功设立后，就实现了资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。

家族信托具有的风险隔离功能颇具吸引力，设立家族信托后，资产便独立于委托人，即便委托人发生财产纠纷：离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。这等于在意外事件发生的情况下起到了财产安全隔离和保险(放心保)的功能。

2、国内家族信托现状

如今国内的一些机构也已经试水家族信托业务。不过，业内人士指出，国内金融机构开展家族信托业务还存在一些难点，比如，受限于国内房产及股权的登记及过户制度不完善，目前客户的房产和企业股权打包进家族信托的操作难度较大，所以该类资产也暂被搁置在外。

又如，由于境内信托无法处理境外资产，因此金融机构只能为其设计境内、境外两个信托资产包，而不能合并处理。

目前国内的产品设计更倾向于投资理财，在发挥财富传承功能上还有更大开拓空间。